从赎金到破产：勒索软件受害者的赎金支付是否可保？——基于统计特征与破产理论的分析

《Data & Policy》：From ransoms to ruin: Are extortion payments by ransomware victims insurable?

本研究针对网络保险业面临的核心难题——勒索软件赎金支付是否具备可保性展开深入探讨。研究人员通过分析2011-2024年间145个勒索软件变种的比特币支付数据，发现赎金支付不符合经典破产理论中的独立同分布(i.i.d.)假设。研究结果表明，不同勒索软件变种的赎金支付分布存在显著差异，这对依赖传统破产理论的网络保险公司构成重大偿付能力风险。该发现对保险监管机构、政策制定者和国家安全顾问具有重要启示意义。

　　

在数字化浪潮席卷全球的今天，网络风险已成为风险管理与保险行业不可忽视的重要议题。然而，网络风险的统计特征，特别是关于网络保险提供商的偿付能力问题，仍处于探索阶段。勒索软件攻击作为网络威胁的重要表现形式，近年来呈现爆发式增长态势——2023年约32%的数据泄露事件涉及某种形式的勒索技术，而在过去五年间，勒索软件攻击占保险理赔的比例高达20-30%。面对这一严峻形势，一个根本性问题浮出水面：受害者支付的赎金是否应该被纳入网络保险的覆盖范围？

这项发表在《Data & Policy》的研究论文《From ransoms to ruin: Are extortion payments by ransomware victims insurable?》由罗彻斯特理工学院的Divya Ramjee与Concinnity Risks公司的Eireann Leverett合作完成，对勒索软件赎金支付的动态特征进行了深入剖析。研究团队聚焦于不同勒索软件变种赎金支付的统计特征，揭示了其与经典破产理论核心假设的冲突，为网络保险业的可持续发展提供了重要参考。

研究团队采用了多管齐下的技术路线：首先通过从恶意软件样本和勒索笔记中提取比特币地址，利用正则表达式进行批量采集；接着采用模糊哈希匹配技术对勒索软件变种进行软属性归类；最后通过比特币区块链公开账本追踪赎金支付交易，并将金额按交易当日平均汇率转换为美元进行分析。整个数据集涵盖121,762笔赎金支付，总金额超过12.7亿美元，时间跨度从2011年至2024年。

描述性统计结果令人震惊：赎金支付的中位数仅为251.90美元，而平均值高达10,473.23美元，标准差更是达到221,603.70美元，这种极端差异表明赎金支付呈现典型的重尾分布特征。研究显示，92%的赎金支付低于平均值，而最大单笔支付金额高达2,480万美元，凸显了极端事件对保险公司的潜在冲击。

案例分析部分呈现了三种不同勒索软件变种的鲜明对比：WannaCry采用固定价格模式，在攻击过程中甚至出现价格翻倍现象；Deadbolt同样采用固定价格策略，但针对不同目标设置差异化赎金要求；而Ryuk则采用协商定价模式，针对高价值目标进行定制化勒索。这些案例表明，不同勒索软件变种的赎金支付分布存在本质差异，直接挑战了独立同分布假设。

统计检验结果进一步证实了这一发现：Kruskal-Wallis检验显示不同勒索软件变种的赎金支付分布存在显著差异(H=21732.92, p<0.001)；Spearman相关系数分析表明赎金支付金额与时间仅存在弱相关(ρ=0.31)；而Kolmogorov-Smirnov检验、Wasserstein距离和Cramer von Mises度量等多项分布相似性检验均支持赎金支付不符合独立同分布假设的结论。

研究结论明确指出，勒索软件赎金支付的统计特性违背了经典破产理论的基本假设，这对依赖传统模型的网络保险公司构成严重偿付能力风险。这种非独立同分布特征反映了勒索生态系统中捕食者-猎物动态的复杂性，其中威胁行为体的策略选择与受害者的特征共同塑造了赎金支付的分布模式。

政策启示部分强调，保险监管机构需要重新审视网络保险公司的偿付能力标准，特别是对于那些承保勒索软件赎金支付的机构。研究建议考虑限制网络保险公司直接承保赎金支付，将决策权交还给受害组织的管理层，同时保留对事件响应、业务中断等恢复性费用的保障。此外，建立开放透明的数据共享机制和改进的风险模型也至关重要。

这项研究的现实意义在于，它为网络保险业的可持续发展提供了科学依据。在勒索软件威胁日益严峻的背景下，正确认识赎金支付的风险特征，对于维护保险市场的稳定性、保护关键基础设施以及制定有效的网络安全政策都具有深远影响。研究呼吁保险业、监管机构和网络安全社区加强合作，共同构建更加稳健的网络风险治理体系。