综述：金融素养和经济态度是预防病理性赌博的保护因素

本文通过系统回顾 2000 年后的相关研究，发现金融素养与病理性赌博率呈负相关，但受文化和赌博可及性影响。研究还指出应重视金融教育，尤其是针对年轻人和赌博机会多的地区，以更好预防赌博成瘾。

　　

引言

背景

病理性赌博是一个严重的全球性问题，对个人和家庭生活产生了毁灭性的影响。2022 年，美国赌博业收入超 600 亿美元，其中线下赌博占比超 80%，线上赌博约占全球赌博活动的 20%；欧洲赌博市场总收入达 1085 亿欧元，线上赌博贡献了 382 亿欧元 。赌博问题引发了诸多经济、社会和心理问题，如债务、家庭关系破裂和心理健康问题等。

以往研究主要聚焦于赌博成瘾的风险因素，如共病成瘾、精神疾病、性别、年龄、家族赌博经历、遗传易感性和赌博场所的便利性等，而对保护因素的研究较少。社会支持和教育被认为是减轻赌博成瘾的重要因素，其中高等教育能提升个体的决策能力和风险管理策略，降低成瘾行为的可能性。在赌博决策过程中，赌徒与非赌徒或社交性赌徒相比，存在决策困难和风险认知偏差等问题 。因此，教育作为预防因素，对年轻人预防病理性赌博成瘾至关重要。

金融素养

金融素养是指做出明智有效财务决策所需的知识、技能和行为。不同学者对其定义有所差异，经济合作与发展组织（OECD）的定义较为全面，包括意识、知识、技能、态度和行为等方面。金融素养影响储蓄、投资和债务管理，对个人和集体的经济福祉至关重要。虽然金融素养在预防赌博成瘾方面的潜在作用尚未得到充分研究，但较高的金融素养有助于更好地管理财务，减轻可能导致成瘾行为的财务压力。

研究目的

本研究旨在探讨金融素养与赌博行为（频率和强度）之间的关系，采用系统综述的方法评估现有文献，并收集新数据，深入了解金融素养如何作为预防赌博成瘾的保护因素。

材料和方法

研究选择和筛选

按照 PRISMA 方法，在 Scopus、PubMed、Web of Science 和 EBSCO 等数据库中进行广泛的文献检索，检索时间限定为 2000 年以后，检索词涵盖赌博和金融相关的多种术语。纳入标准为同行评审、分析金融素养与赌博关系的实证研究且为英文文献；排除仅研究金融方面而不涉及赌博以及非英文的研究。研究意向提前在 PROSPERO 平台注册（代码：539,731），由两名研究人员根据标准讨论决定文献的纳入或排除。

分析研究

对选定的论文进行初步的文献计量分析，包括时间趋势、地理分布和研究方法等。通过图表展示研究的主要特征，如标题、作者、发表年份、研究目的、国家和数据收集方法等。

结果

文章概述

最终纳入的 8 篇文章发表时间在 2018 - 2023 年之间。检索共得到 880 篇论文，去除重复后剩余 658 篇，经标题和摘要筛选，29 篇进入全文分析，最终 8 篇符合研究目标被纳入。这些研究主要来自泰国（3 项）、美国（2 项）、意大利（1 项）、中国（1 项）和日本（1 项）。数据收集方式主要有初级研究（5 项）和使用现有数据库（3 项），均通过问卷调查收集数据。

研究中使用的测量方法

在测量赌博问题时，多数研究以赌博频率为主，如购买彩票的频率，部分研究还会考察下注金额；中国的一项研究使用了包含 19 个问题的量表，从有害行为、过度期望和强迫症等维度评估赌博问题。测量金融素养最常用的方法是 Lusardi 和 Mitchell 开发的三个问题，即理解复利、通货膨胀和风险分散，此外还有泰国银行的 7 个问题、Morgan 和 Trinh 的方法以及 OECD/INFE 的方法等。

样本量和招募方法

研究的平均样本量约为 2887 人，女性占比约 52.73%。招募方法多样，包括多阶段随机化、多阶段抽样、使用国家调查数据、现场抽样、分层抽样结合配额抽样以及在线招募等，以确保样本的代表性和研究结果的有效性。

研究中与金融素养一起分析的结构

除金融素养外，研究还涉及风险容忍度、感知风险容忍度、金融教育、金融信心和感知金融素养等经济结构。近一半的研究仅关注金融素养，其他结构在不同研究中各有涉及。

方法、控制变量和定量结果

不同研究采用了多种方法，如多项逻辑回归模型、方差分析、相关检验、有序 Probit 模型、Probit 模型和 Logit 计量模型等，部分研究还使用工具变量解决内生性问题。多数研究控制了年龄、性别、收入、教育水平等变量。结果显示，金融素养与赌博频率之间的关系因地区和研究方法而异。在泰国，较高的金融素养与较低的彩票购买频率相关，但金融素养信心和风险容忍度的增加可能导致更频繁的赌博行为；美国的研究表明，在全国层面金融素养与赌博频率无显著相关性，但在电子游戏机可及性低的州，金融素养能显著降低赌博频率；中国彩票消费者的金融素养水平明显低于普通人群，其中金融伦理和财富价值观与问题赌博呈负相关；日本的研究发现，较高的金融素养与较低的赌博频率显著相关；意大利的研究指出，刮刮卡和老虎机玩家的金融素养较低，金融素养的提高可降低参与赌博的概率。

结果和意义

金融素养和赌博频率

研究表明，金融素养与彩票购买频率呈负相关，但在不同国家和地区存在差异。泰国的研究显示金融素养越高，彩票购买频率越低；美国的情况则因赌博场所的可及性而异，在电子游戏机可及性低的地区，金融素养对赌博频率的影响更显著；中国彩票消费者金融素养较低，仅金融伦理和财富价值观与问题赌博相关。此外，刮刮卡和老虎机玩家的金融素养普遍低于非玩家。部分研究指出测量方法存在局限性，未来研究需进一步深入探讨感知金融素养和金融素养信心与问题赌博的关系。

讨论

病理性赌博是一个日益严重的问题，对其保护因素的研究有待加强。现有研究主要集中在 2018 - 2023 年，地理分布广泛，反映了不同文化和社会经济背景对研究结果的影响。赌博问题行为的测量多基于频率，部分研究使用更复杂的工具，但赌博问题是一个复杂的现象，涉及行为和心理多个方面，未来研究应综合考虑这些因素，更全面地理解赌博问题与金融素养的关系。金融素养的评估主要采用 Lusardi 和 Mitchell 的方法，未来研究应采用更精确和多维的测量方法，同时建立金融素养与问题赌博之间更明确的因果关系，可通过纵向研究和实验或准实验方法实现。

结论

本综述表明，金融素养可能对病理性赌博起到保护作用，但受文化背景和赌博可及性的影响较大。应制定有针对性的金融教育计划，尤其是在赌博机会多的地区，并考虑金融素养的多维性，以提高预防效果。未来还需进一步研究文化和社会经济变量对金融素养保护作用的影响，通过纵向研究了解金融素养变化对赌博行为的长期影响，同时使用更准确和综合的测量方法获取更精确的结果。投资金融教育可能是减少病理性赌博行为的有效策略，对年轻人和赌博机会多的地区尤为重要。