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本文聚焦金融科技（尤其是银行业）中人工智能（AI）聊天机器人的应用，通过 PRISMA 方法综述 40 项实证研究，探讨专利保护的前沿技术对用户态度的影响，分析满意度、信任、拟人化、隐私等关键影响因素，为金融领域 AI 聊天机器人的应用提供理论依据。
金融科技行业正经历人工智能（AI）聊天机器人驱动的深刻变革，尤其在银行业，这类技术重新定义了客户体验与互动模式。随着金融科技公司加速将 AI 聊天机器人集成至平台，解析客户认知成为战略决策与持续成功的核心。本研究基于技术融合视角，结合知识产权（尤其是专利）对创新格局的影响，全面探究金融科技领域中用户对 AI 聊天机器人的感知。
研究通过 PRISMA 方法系统回顾 40 项实证研究，聚焦银行业场景下含专利创新的金融聊天机器人应用。结果揭示消费者行为的新兴主题，涉及对金融聊天机器人的接受度与使用意愿。研究识别出四大关键影响因子：满意度、信任、拟人化（Anthropomorphism）和隐私。其中，满意度与交互体验的流畅性、问题解决效率直接相关；信任构建依赖于数据安全保障与服务可靠性；拟人化设计（如情感化回应、个性化交互）可增强用户情感联结；隐私保护则通过数据加密、权限管理等技术手段影响用户安全感。
研究进一步指出，金融行业对 AI 聊天机器人的有效整合与广泛应用，高度依赖上述四大因子的协同作用。例如，专利保护的前沿技术（如自然语言处理 NLP、机器学习 ML 算法）可优化拟人化交互细节，而隐私保护技术（如区块链加密）则为信任建立提供底层支撑。通过系统性分析这些要素，本研究为解决金融领域 AI 聊天机器人的接受度与部署障碍提供了理论框架，同时为开发以用户为中心的金融科技聊天机器人奠定基础，助力行业在技术创新与用户需求间达成动态平衡。
