法国"被遗忘权"政策对儿童及乳腺癌幸存者贷款保险获取的影响：一项准实验研究

这篇综述通过准实验设计评估了法国"被遗忘权"（RTBF）政策对癌症幸存者获取贷款保险的影响。研究显示RTBF实施后，幸存者遭遇保险困难的比例从65%降至35%（P<0.0001），但成人幸存者仍面临显著障碍。该研究为欧洲各国制定金融包容性政策提供了重要证据，揭示了癌症相关"金融毒性"（financial toxicity）的缓解路径。

　　

引言
随着癌症诊疗技术进步，欧洲现存1360万癌症幸存者，其中法国占150万。这些人群面临"金融毒性"（financial toxicity）挑战，包括贷款保险获取障碍。2017年法国颁布"被遗忘权"（RTBF）法案，允许符合条件的幸存者隐瞒癌症史申请保险。本研究首次评估该政策对儿童和乳腺癌幸存者的实际影响。

方法
采用准实验设计，通过法国儿童癌症幸存者研究（FCCSS）、CANDY队列和Seintinelles平台招募552名匹配对象（1:3病例-对照比）。收集2010-2022年间贷款保险申请数据，使用倾向评分匹配年龄、性别、投保金额等变量，通过条件逻辑回归分析RTBF效果。

结果
政策实施前，65%幸存者遭遇保险困难（vs 16%对照），实施后降至35%（vs 15%对照，P<0.0001）。条件逻辑回归显示困难概率显著降低（β=-0.29；OR=0.74）。亚组分析显示儿童癌症幸存者差异消失（18.9% vs 9.9%），但乳腺癌幸存者仍存在显著差距（54.2% vs 23.6%）。

讨论
RTBF显著改善儿童幸存者处境，可能得益于明确的5年等待期规定。而乳腺癌幸存者效果有限，反映政策执行存在障碍：

1. 复杂的医学标准使7-10年等待期难以判定
2. 保险公司信息披露不充分
3. 缺乏有效监管机制
   2022年《Lemoine法案》进一步将免医学核保额度提升至20万欧元，但需后续评估。

启示
研究证实RTBF能缓解主观和客观金融毒性，但需配套措施：

• 简化政策适用标准
• 加强保险公司监管
• 提升幸存者政策知晓率
  为欧洲癌症计划（Europe's Beating Cancer Plan）提供关键证据，推动建立泛欧反歧视框架。