印度健康保险覆盖对预期寿命及过早死亡率的影响：基于2019-2021年全国性数据的实证分析

这篇研究通过印度全国家庭健康调查（NFHS-5）数据，揭示了健康保险对生存结局的显著影响。结果显示，参保人群的出生时预期寿命（LEB）比未参保者高2.3年（70.0 vs 67.7岁），其中私人医疗保险者LEB最高（74.2岁）。过早死亡率（70 q0 ）在参保组为0.345，显著低于未参保组（0.387）。研究采用Chiang生命表法，首次系统评估了不同类型保险（社会/雇主/私人）对生存差异的影响，为低收入国家医保政策优化提供了关键证据。

　　

引言

在低收入和中等收入国家（LMICs），健康保险覆盖与预期寿命提升存在显著关联。全球预期寿命虽从2000年的67岁增至2019年的73岁，但非传染性疾病（NCDs）导致的过早死亡占全球死亡的37%，成为实现可持续发展目标（SDG 3.4）的主要障碍。印度通过阿育曼计划（AB-PMJAY）等社会健康保险（SHI）快速扩大覆盖，但保险对生存结局的影响机制尚未明确。

方法论

研究采用2019-2021年印度第五轮国家家庭健康调查（NFHS-5）数据，覆盖636,699户家庭。通过Chiang生命表法计算年龄别死亡率（ASDR）和预期寿命，并定义过早死亡率为70岁前死亡概率（₇₀
q₀
）。保险类型分为社会健康保险（33.9%）、雇主保险（5.0%）和私人保险（1.3%）。

结果

生存差异：参保人群LEB为70.0岁（95%CI: 69.6-70.3），显著高于未参保者（67.7岁）。私人保险者LEB达74.2岁，而社会保险者为69.6岁。过早死亡率在参保组为0.345，未参保组为0.387，其中私人保险组最低（0.267）。
年龄模式：参保儿童（0-1岁）ASDR为0.018，仅为未参保者（0.042）的43%。35-69岁参保人群死亡率优势显著，但70岁后出现生存反转。
社会经济梯度：贫困参保者的过早死亡率（0.430）仍低于富裕未参保者（0.374）。表列种姓（SC）未参保者₇₀
q₀
高达0.495，显著高于参保SC人群（0.425）。

讨论

健康保险通过改善医疗可及性和降低自付费用（OOP）影响生存结局。私人保险的高效益可能源于服务质量和经济选择偏倚，而社会保险在弱势群体中的覆盖优势具有政策意义。研究首次证实印度参保人群在NCDs高发年龄段（35-69岁）的生存优势，但需注意70岁后的生存偏倚。

结论

健康保险显著降低印度过早死亡率，但覆盖不均衡问题突出。未来需扩大社会健康保险对弱势群体的覆盖，并加强保险质量与健康结局的因果机制研究。