信贷获取、农业生产率与减贫的关联机制研究——基于马拉维小农的混合过程模型分析

本研究针对马拉维小农户面临的信贷约束与贫困问题，通过条件混合过程模型(CMP)分析4268名玉米种植户数据，揭示了信贷获取通过提升生产率间接影响减贫的传导路径。研究发现信贷获取使农户生产率显著提高4.4%，但需通过生产率提升这一中介变量才能实现减贫效应，为完善农业金融政策提供了实证依据。

　　

在撒哈拉以南非洲地区，72%的马拉维人口日均生活费不足2.15美元，农村贫困问题尤为严峻。农业作为国民经济的支柱产业，80%人口依赖其生存，但小农户却深陷低生产率陷阱——土地产出率低下、储蓄不足、信贷获取困难形成恶性循环。传统观点认为直接提供信贷即可缓解贫困，但国际农业发展基金(IFAD)指出，亚洲经验表明农业生产率提升才是减贫关键。这一矛盾促使马拉维农业与自然资源大学的研究团队开展深入研究，试图解开信贷、生产率与减贫三者间的复杂关系网。

研究团队采用条件混合过程模型(CMP)这一创新方法，处理了生产率作为内生变量的统计难题。他们利用马拉维第五次综合家庭调查(IHS5)的全国代表性数据，筛选4268户玉米种植户构建多维贫困指标（涵盖住房、电力、资产等8个维度），通过两阶段估计揭示变量间的相互作用机制。

信贷获取与生产率的关系
数据分析显示，获得信贷的农户生产率比未获信贷者高出4.4%，相当于每英亩增产24公斤。这种提升主要源于信贷使农户能够购买杂交种子、化肥等生产资料（化肥使用量每增加1%可提升生产率0.2%）。值得注意的是，手机持有使生产率提高25.15%，凸显数字技术对农业的变革作用。但令人意外的是，40.27%的信贷被用于家庭消费而非农业生产，这解释了为何信贷对减贫的直接影响不显著。

生产率与减贫的传导机制
研究验证了生产率增长对减贫的乘数效应：生产率每提升1个单位，贫困概率降低110.76%。这种效应通过三重路径实现：①农产品剩余增加带来直接收入；②劳动力需求扩大创造就业；③粮食供给增加压低食品价格。特别在马拉维（全球人均玉米消费最高国家），玉米生产率提升对减贫具有杠杆效应。

多维贫困的发现
与传统支出贫困线测量不同，研究采用Sen的"基本能力"理论构建多维指标。结果显示：仅8%农户通电、26%能使用银行服务，但87%拥有自有住房。这种"物质资产与公共服务失衡"的特殊贫困形态，解释了为何单纯收入增长不能完全反映福利改善。

该研究颠覆了"信贷直接减贫"的传统认知，提出"信贷→生产率→减贫"的传导链条。其政策启示在于：信贷项目需配套技术培训（当前仅24.75%信贷用于农业），并建立使用监督机制。研究建议马拉维国家经济赋权基金(NEEF)应放宽抵押要求，但需强化借款人教育——这与中国的"精准扶贫+产业培育"模式形成有趣对照。

局限在于仅聚焦玉米种植户，未来研究可扩展至经济作物。但这项研究为SDG1(无贫困)和SDG2(零饥饿)的协同实现提供了新思路：在农业主导型经济体中，生产率提升才是破解"贫困-低产"循环的关键钥匙。正如作者Blessings Bolola Nyirongo强调："要让信贷真正成为减贫工具，必须确保其转化为农田里的生产力"。