通胀削减法案》实施后医疗保险D部分(Medicare Part D)计划设计的演变趋势及其对患者自付费用的影响研究

来自美国的研究团队通过横断面研究，分析了2019-2025年医疗保险D部分(Medicare Part D)独立计划和优势计划(MA)的设计变化。研究发现《通胀削减法案》(IRA)实施后，虽然设定了2000美元的自付上限，但保险公司通过提高免赔额和品牌药共付比例(特别是MA计划在2025年骤增至27.7%)来转移成本，这对未达到自付上限的参保人构成新的经济负担。

　　

这项横断面研究揭示了《通胀削减法案》(Inflation Reduction Act, IRA)对医疗保险D部分(Medicare Part D)计划设计的深远影响。通过分析2019-2025年的数据，研究发现虽然IRA在2025年将患者年自付上限设定为2000美元，但保险公司通过精妙的计划调整来应对政策变化。

在医疗保险优势计划(Medicare Advantage, MA)中观察到戏剧性变化：平均免赔额(deductible)从2024年的66美元骤增至2025年的228美元，而品牌优先药(preferred brand-name drugs)的共付保险(coinsurance)比例从之前年份的0.8%-2.5%飙升至27.7%。对于9种高支出非专科品牌药，患者月均自付费用从2019-2024年的46-55美元跃升至2025年的73美元。

相比之下，独立计划(stand-alone plans)呈现渐进式变化：免赔额从2019年的295美元持续攀升至2025年的490美元，品牌优先药的共付保险比例从21.9%增至84.0%。值得注意的是，两类计划的保费(premiums)在研究期间均呈下降趋势。

这些发现暗示，虽然IRA通过设置自付上限保护了高支出患者，但保险公司通过调整计划设计可能将成本转移给中低支出群体。特别是MA计划在2025年的突变式调整，可能使部分参保人面临意想不到的自付压力。研究结果呼吁政策制定者关注计划设计变化对药物可及性的潜在影响，确保IRA的惠民政策真正落到实处。