少数族裔小型企业雇主赞助健康保险(ESI)的种族差异研究：基于ACA政策实施前后的趋势分析

为解决美国小型企业在提供雇主赞助健康保险(ESI)中的种族差异问题，Melanie K. Tran和Patrick M. Krueger利用美国人口普查局2012-2016年数据，首次系统分析了不同族裔(白人、黑人、亚裔、西班牙裔)企业主的ESI供给差异。研究发现：仅41%白人企业提供ESI，而少数族裔企业不足26%；ACA政策实施后差距未改善。该研究为针对性健康政策制定提供了关键证据，发表于《SSM - Population Health》。

　　

在美国，雇主赞助健康保险(ESI)是劳动年龄人群医疗保障的主要来源，但小型企业提供ESI的比例不足大企业的一半。更严峻的是，少数族裔企业主面临信贷歧视、专业网络隔离等系统性障碍，其ESI供给可能更低。尽管《平价医疗法案》(ACA)推出了小型企业健康选择计划(SHOP)等政策，但缺乏针对种族差异的干预措施。这种现状使得约6200万小型企业员工——尤其是少数族裔员工——面临更高的无保险风险，进而影响社区整体健康水平。

为揭示这一问题，科罗拉多大学丹佛分校的Melanie K. Tran和Patrick M. Krueger团队创新性地采用美国人口普查局2012年企业主调查(SBO)和2014-2016年年度企业家调查(ASE)的受限数据，通过二元逻辑回归模型，首次按白人、黑人、亚裔、西班牙裔等细分族裔比较了ESI供给差异，并追踪ACA政策实施前后的变化趋势。研究纳入24万家企业数据，控制行业、员工规模等变量，使用多重插补处理缺失值。

主要结果

1. 1.

   总体供给不足

   2012年仅38.4%小型企业提供ESI，2016年降至34.5%，ACA政策未扭转下降趋势。

2. 2.

   显著种族差异

   白人企业ESI供给率(41%)是黑人(25.6%)、亚裔(25.8%)和西班牙裔企业(22.6%)的1.6倍以上。模型1显示，调整所有者特征后，西班牙裔企业提供ESI的几率比白人企业低56%。

3. 3.

   结构性问题持续

   模型2进一步控制企业特征（如行业、创立年份）后，差距仅轻微缩小：亚裔企业劣势从46%降至24%，但黑人/西班牙裔企业仍存在47%-50%的显著差距。图1显示2012-2016年所有族裔的ESI拟合百分比均无改善。

讨论与意义

该研究揭示了美国医疗体系中的"双重失衡"：小型企业整体ESI供给不足，且少数族裔企业面临更严峻的"保险悬崖"。这种差异可能源于历史性歧视导致的资源获取不平等——例如黑人企业获得银行贷款的几率比白人低33%，而亚裔企业主可能因文化差异低估保险价值。

研究者提出三级政策建议：

1. 1.

   普惠策略如扩大SHOP补贴，但可能延续"政策盲视"；

2. 2.

   定向策略类似小企业管理局8(a)计划，直接补贴少数族裔企业ESI，但易引发政治争议；

3. 3.

   目标普适主义在统一目标下定制解决方案，如为西班牙裔企业提供双语保险经纪人支持。

这项发表于《SSM - Population Health》的研究，首次通过大样本实证打破了"企业规模决定论"的固有认知，证明种族因素独立影响ESI供给。其政策启示超越美国国界，为多民族国家解决健康公平问题提供了方法论范式——即医疗政策需同时关注"保险覆盖率"和"分配正义性"。未来研究可进一步探索企业主-员工族裔匹配度对ESI决策的影响机制。