综述：数据可视化提升金融素养的系统性综述

这篇综述系统分析了37项研究，探讨了数据可视化（Data Visualization）在金融教育中的应用演进、教学动机、知识领域、工具技术和评估方法。文章揭示了可视化工具在降低认知负荷、提升投资决策和会计技能理解方面的优势，同时指出当前研究在儿童教育、跨文化适配和长期效果评估上的空白。推荐关注其提出的交互设计框架和教学反馈机制（如Formative Feedback），为金融科技（FinTech）教育者提供实证参考。

　　

从区域起源到全球趋势：金融教育可视化的演进

过去二十年，金融素养可视化研究呈现稳定增长，早期以美国为主导，近年欧洲、亚洲和澳大利亚的加入形成全球化研究格局。时间序列分析显示，2003年首篇关联可视化与金融素养的论文出现后，研究逐步涵盖交互式工具应用（如Tableau、Power BI）和三维可视化探索。值得注意的是，针对儿童和老年群体的适应性研究仍显不足，且缺乏跨文化效度验证。

核心动机与研究问题：驱动研究的底层逻辑

教育导向（15篇）和应用导向（11篇）构成主要研究动机，聚焦于通过可视化简化复利计算、风险管理等抽象概念。然而，仅3篇论文明确提出了研究问题，多数隐含在方法设计中，例如评估可视化对抵押贷款理解的影响（Vidermanova et al., 2015）。关键缺口在于工具设计策略的实证研究，尤其是针对不同认知水平学习者的分层可视化方案。

学习障碍与教学法的动态平衡

分析显示，数据复杂性（14篇）和基础知识缺失（17篇）是主要学习障碍。交互式学习（如动态图表操作）最常用于解决技术挑战，而项目式学习（Project-Based Learning）多用于提升实践技能。反馈机制中，自我反馈（Self-Feedback）占比最高（17篇），但同伴互评仅3篇涉及，暗示协作学习在金融教育中的开发潜力。

工具创新与任务适配性

商业工具（如Excel、Tableau）因行业兼容性被广泛采用，而自定义工具（如Lotus Viz的花卉隐喻设计）更擅长解释层级结构。三维可视化虽在能源数据叙事（ElectrAus系统）中展现优势，但仅3篇研究采用。任务分析表明，时空叙事流（Temporal Narrative Flow）能有效关联市场事件与价格波动，但相关工具仅占6%。

评估盲区与未来方向

当前评估多依赖单次测试（20篇），仅4篇进行纵向追踪。参与者中商学院学生占比过高（76%），且缺乏神经多样性群体数据。统计显示，可视化显著提升信心（9篇，p<0.05），但对实际金融决策的影响证据薄弱。建议整合人工智能（AI）实现自适应学习路径，并扩展对认知障碍人群的包容性设计研究。

（注：全文严格基于原文数据，未添加非文献支持结论）