超越逾期账单：医疗债务的多元形态及其在美国医疗保健融资中的双重角色

本综述深入探讨了美国医疗债务的复杂性与广泛性，挑战了传统“逾期账单”的定义局限。作者通过深度访谈揭示，家庭普遍使用信用卡（credit cards）、亲友借贷及消费信贷（consumer credit）等多种方式应对医疗支出。研究强调医疗债务的“双刃剑”属性：既为医疗可及性（access to care）提供资源，又加剧经济负担与健康不平等（health disparities）。建议采用更全面的医疗债务定义以准确评估其社会经济影响。

　　

Highlight

本研究通过中西部女性的深度访谈，揭示了医疗债务的多元形态，包括信用卡、专项医疗信用卡（如CareCredit）、发薪日贷款（payday loans）及亲友借贷等非传统融资方式，突破了传统“逾期账单”的测量框架。

The Present Study

本研究旨在探索人们为支付医疗费用而获取的多种医疗债务类型。现有研究表明，传统逾期医疗账单虽普遍存在，但丰富的信贷选项和需预付的费用分摊机制意味着医疗债务可能比既往认知更为复杂（Rakshit et al., 2024）。通过对中西部难以负担医疗费用的女性进行访谈，本文深入分析了她们如何运用多种信贷工具应对医疗支出，并论证了扩展医疗债务定义的必要性。

Findings

如表2所示，除两人外所有受访者均报告近五年内因医疗成本持有债务。叙事分析显示其债务体验高度异质：从传统逾期账单和治疗付款计划，到用于支付药物、共付额（copays）的消费债务，乃至亲友借贷和高利贷（如发薪日贷款）。债务类型与受访者社会经济地位、信用可及性及医疗需求强度密切相关。

Discussion

医疗成本上升、医疗 commodification 及信贷普及共同导致家庭医疗债务负担加剧。信贷与债务在家庭财务中扮演复杂角色：它既是获得必要医疗的资源（resource），也伴随风险与成本（risk/cost），且最弱势群体往往承受最高信贷成本。医疗债务如同“双刃剑”（double-edged sword），在缺乏健全安全网（safety nets）的背景下，信贷市场化加剧了健康与经济不平等。研究者呼吁采用更全面的医疗债务定义，并关注信贷政策对健康公平的影响。