州级共付卡累积器禁令对保费增长影响的实证分析

《Health Affairs Scholar》：The Effect of State Copay Accumulator Bans on Premiums in Commercial Health Insurance Markets

　　

摘要

背景

药品制造商使用共付卡来降低患者的自付费用（OOP），并提高患者的服药依从性。药品福利管理公司（PBMs）认为这些计划会导致保费上涨。PBMs使用“累积器”机制来防止这些资金计入患者的免赔额或自付费用上限。

联邦法规在某些情况下禁止使用累积器，但由于担心保费会上涨，这些规定通常未能得到严格执行。在27个州和哥伦比亚特区，累积器被明令禁止。本文利用州级数据来探讨州级累积器禁令与保费之间的关系。

方法

利用2014年至2024年间小型和大型保险公司的医疗损失比率（MLR）申报数据以及各州的政策信息，我们采用了交错差异分析法（differences-in-differences）来估算州级禁令对保费的影响。

结果

2020年至2024年间，实施禁令的州的平均保费增长速度（20.8%）低于未实施禁令的州（24.2%）。在那些尚未实施禁令的州中，平均年保费没有统计学上的显著差异（$41.08 [95%置信区间：-$151.28 至 $233.43]）。这一结果在不同模型设定下都保持一致。

结论

证据并不支持共付卡累积器禁令会导致保费上涨的观点。