《Journal of Gambling Studies》：Financial Determinants and Beliefs About Gambling Control: A Cross-National Structural Model of Problem Gambling Severity
：赌博相关危害日益被视为公共卫生问题，然而财务因素在问题赌博中的作用仍未得到充分理解。本研究考察了财务知识（financial knowledge）、风险导向财务行为（risk-oriented financial behaviour）、审慎财务态度（prudent financial attitudes）及财务焦虑（financial anxiety）与问题赌博严重程度之间的关联。研究人员采用基于健康信念模型（Health Belief Model, HBM）的聚焦框架，考察减少赌博的感知收益（perceived benefits）、减少赌博的感知障碍（perceived barriers）及赌博相关自我效能（self-efficacy）是否在统计上解释了财务变量与问题赌博严重程度指数（Problem Gambling Severity Index, PGSI）得分之间的间接关联。研究数据来自意大利和英国过去12个月内曾参与赌博的2,000名成年人。研究人员通过探索性因子分析（exploratory factor analysis）、验证性因子分析（confirmatory factor analysis）及跨国测量不变性（measurement invariance）检验评估了测量结构。随后采用多组结构方程模型（multi-group structural equation modelling）检验直接、间接及总关联。在两个国家中，财务焦虑与问题赌博严重程度呈正相关，而财务知识和审慎财务态度呈负相关。风险导向财务行为在意大利与赌博严重程度呈正直接关联，但在英国不显著。感知障碍是与赌博严重程度相关的最强HBM相关变量，并解释了涉及财务焦虑、财务知识和审慎财务态度的主要受支持的间接关联。感知收益和自我效能与赌博严重程度无独立关联。这些发现表明，赌博相关危害不仅与财务能力和脆弱性相关，还与减少赌博的感知困难相关。因此，预防措施可能受益于将财务教育与减少赌博控制的实践性、认知性和情感性障碍的措施相结合。
论文解读文章
一、研究背景与研究目的
赌博在西方社会中日益普及和社会常态化，已成为重要的公共卫生问题。在线赌博的扩张、实体赌博的持续存在以及赌博类功能融入数字娱乐，均扩大了赌博相关风险的暴露范围。近期一项荟萃分析估计全球问题赌博患病率约为1.41%（Tran等，2024）。除严重病例外，许多个体经历与赌博相关的财务困难、控制受损及心理或社会危害（Browne & Rockloff, 2018）。跨国差异显著：意大利的赌博参与广泛，包括青少年和年轻成年人（Favieri等，2025）；英国约1.6%的成年人呈现中等风险赌博，0.4%达到问题赌博阈值（Bennett等，2025）。
赌博障碍被认定为一种行为成瘾，其特征为持续赌博并伴随临床显著的痛苦或功能损害（Potenza等，2019）。问题赌博还与决策受损、即时奖励偏好、追损行为及关于概率、运气和个人控制的扭曲信念相关（Mestre-Bach等，2020；Langer, 1975）。
本研究不评估赌博障碍的临床诊断，而是使用PGSI沿连续谱考察问题赌博严重程度。理解该连续谱的变异需要关注不仅维持赌博的信念，还包括可能促进或阻碍减少赌博尝试的信念。
健康信念模型（HBM）为考察与预防性和保护性行为相关的信念提供了有用框架（Rosenstock, 1974）。本研究采用聚焦的HBM-informed框架，围绕感知收益、感知障碍和自我效能三个构念。财务因素可能尤为相关，因为赌博涉及金钱风险，且可能在财务压力、情绪困扰或规划有限的情况下发生（Koomson等，2022；Su Topba? & Uzdil, 2025）。本研究区分财务能力（包括财务知识和审慎财务态度）与财务脆弱性（包括财务焦虑和风险导向财务行为）。
现有证据表明财务素养可能与赌博参与呈负相关，但发现仍有限且异质（Barone & Graffigna, 2025）。先前研究常强调财务知识，而态度和行为的独立贡献尚未充分探索。财务焦虑指与金钱管理和财务决策相关的持续担忧和紧张（Shapiro & Burchell, 2012），并与冲动决策、较差的长期规划及财务风险行为相关（Rapinda等，2023；Song等，2024）。
尽管对赌博财务决定因素的兴趣日益增长，仍存在若干空白：财务素养的各组成部分很少同时与赌博严重程度相关联，财务能力与脆弱性很少与赌博控制信念整合，且先前研究常关注参与或频率而非严重程度（Barone & Graffigna, 2025）。本研究通过意大利和英国的跨国结构模型填补这些空白。两国在财务教育和能力发展方法上存在差异：英国自2014年起将财务教育正式纳入部分学校课程（Financial Literacy Working Party, 2020），而意大利的举措历史上较为零散（Lusardi, 2019）。
本研究旨在：（1）考察财务知识、审慎财务态度、风险导向财务行为和财务焦虑与问题赌博严重程度的关联；（2）考察它们与感知收益、感知障碍和自我效能的关联；（3）检验这些赌博控制信念是否在统计上解释了与PGSI的间接关联。研究提出三项假设：H1认为财务能力和财务脆弱性与问题赌博严重程度相关；H2认为财务变量与赌博控制信念相关；H3认为赌博控制信念与问题赌博严重程度相关并解释间接关联。
二、主要技术方法
本研究采用横断面调查设计，通过专业在线面板提供商的计算机辅助网络访谈（Computer-Assisted Web Interviewing）收集数据。样本包括意大利和英国各1,000名、共2,000名过去12个月内参与过至少一种赌博活动的成年人。资格标准为年满18岁、居住于意大利或英国、过去一年参与过至少一种赌博活动且具备足够的问卷语言能力。参与自愿且匿名，完成问卷前获得电子知情同意。伦理批准由意大利米兰天主教圣心大学伦理委员会授予（批准号68/25）。
财务素养使用OECD/INFE工具包（OECD, 2015）条目评估。财务知识由7个客观条目组成，涵盖通胀、利率和风险分散化等概念，总分0至7。财务行为使用OECD条目评估日常财务管理，评分方向使较高值表示更风险导向或潜在适应不良的实践，作为观察指数处理。财务态度由3个条目评估现时导向消费倾向，反向编码使较高分表示更审慎和未来导向的态度。财务焦虑使用7条目财务焦虑量表（Shapiro & Burchell, 2012），总分7至49。问题赌博严重程度使用9条目PGSI（Miller等，2013），条目评分0（从不）至3（几乎总是），总分0至27。赌博控制信念由6个条目评估，每个构念2个条目，采用五点李克特量表。
统计分析在R中完成。样本按国家分层随机分为校准和验证子样本，各含500名意大利和500名英国参与者。在校准样本中使用多分格相关矩阵、未加权最小二乘提取和斜交旋转进行探索性因子分析，随后在独立验证样本中使用验证性因子分析检验三因子结构。测量不变性和结构方程模型使用WLSMV估计器、theta参数化和标准化潜变量标度。跨国结构关联通过无约束、全约束和部分结构不变性模型比较评估。
三、研究结果
参与者与赌博特征：意大利和英国样本各1,000名参与者。性别分布相似，英国样本更年轻且教育程度、感知生活水平和定期储蓄更高。PGSI类别在两国间差异显著，χ2(3)=53.49, p<.001。英国问题赌博比例高于意大利，而意大利低风险赌博更常见。英国平均PGSI得分更高。
描述性统计、信度与双变量关联：感知障碍和财务焦虑在英国较高，而自我效能、财务知识和审慎财务态度在意大利较高。财务焦虑和PGSI信度优秀，财务态度信度满意。财务知识信度较适中，KR-20值意大利为0.54、英国为0.51。双变量关联在两国一致：财务焦虑与PGSI正相关（意大利r=.454，英国r=.562，均p<.001）；PGSI与财务知识和审慎财务态度负相关，与风险导向财务行为正相关。初步负二项回归确认财务焦虑与预期PGSI得分正相关（意大利IRR=1.061，英国IRR=1.057，均p<.001）。三个财务素养维度同时纳入时，财务知识和审慎财务态度与PGSI负相关，财务行为正相关。调整线性模型中，财务知识和审慎财务态度与财务焦虑负相关。模型解释意大利16%和英国26%的财务焦虑方差。
测量评估：校准样本中探索性因子分析支持感知收益、感知障碍和自我效能的三因子解，解释65.1%方差。验证样本中三因子CFA显示可接受整体拟合，χ2(6)=51.26, p<.001, CFI=0.983, TLI=0.956, RMSEA=0.078, SRMR=0.038，所有标准化载荷显著，范围0.710至0.892。测量不变性测试支持度量不变性和标量不变性。
结构模型：无约束多组结构模型显示良好拟合，χ2(57)=200.79, p<.001, CFI=0.981, TLI=0.964, RMSEA=0.050, SRMR=0.026。全约束模型拟合显著较差，Δχ2(19)=65.58, p<.001，表明完全结构不变性不受支持。单变量得分检验识别出8条跨国家不同的回归路径。部分结构不变性模型显示良好拟合，χ2(68)=197.22, p<.001, CFI=0.983, TLI=0.973, RMSEA=0.044, SRMR=0.027，与无约束模型无显著差异，Δχ2(11)=13.97, p=.235，支持部分结构可比性。财务焦虑在两国均与感知收益和感知障碍正相关，与自我效能负相关。财务知识与自我效能正相关，与感知障碍负相关（意大利较强）。风险导向财务行为与感知收益和自我效能负相关，与感知障碍的关联在两国均不显著。审慎财务态度与感知障碍负相关（意大利较强）。感知障碍是两国中与PGSI关联最大的HBM相关变量（意大利B=2.287, β=0.451；英国B=3.686, β=0.471，均p<.001）。感知收益和自我效能在两国均与PGSI无独立关联。财务焦虑与PGSI正直接关联（意大利B=0.093, β=0.179；英国B=0.136, β=0.231，均p<.001）。财务知识和审慎财务态度在两国均呈较小负直接关联。风险导向财务行为在意大利与PGSI正直接关联（B=0.620, β=0.165, p<.001），但在英国无相应关联（B=0.018, β=0.004, p=.884）。
间接与总关联：两国中最大的间接关联涉及通过感知障碍的财务焦虑与PGSI（意大利β=0.142；英国β=0.201）。财务知识和审慎财务态度通过感知障碍呈负间接关联。通过感知收益和自我效能的间接关联可忽略。财务焦虑在两国均显示最大的正总关联，审慎财务态度显示最大的负总关联。财务行为在意大利显示正总关联（β=0.179），在英国接近零（β=-0.031）。部分结构不变性模型解释意大利49.2%和英国50.1%的PGSI方差。
四、讨论与结论
感知障碍是赌博严重程度的最强相关变量，并解释了涉及财务焦虑、财务知识和审慎财务态度的主要间接关联。通过感知收益和自我效能的间接关联可忽略，表明赌博控制信念的相关性主要集中在减少赌博的感知困难上，而非均匀分布在三个HBM相关维度中。
财务焦虑与PGSI的关联与财务压力与冲动决策、有限长期规划和财务风险行为相关的证据一致（Rapinda等，2023；Song等，2024）。持续的财务担忧可能使个体更难容忍损失、应用限制或脱离通过赌博改善财务状况的尝试。然而方向性无法确定：财务焦虑可能增加赌博问题脆弱性，赌博相关危害可能加剧财务焦虑，或两者相互强化。
财务知识与PGSI呈较小负直接和间接关联，与先前证据一致（Becchetti等，2018；Cho, 2022；Watanapongvanich等，2021），也反映该文献的有限性和异质性（Barone & Graffigna, 2025）。知识可能相关但不足以在情绪或财务压力下预防问题赌博。审慎财务态度显示较大的负总关联，表明未来导向和对长期后果的关注可能特别与赌博相关财务决策相关。
跨国分析支持部分而非完全结构可比性。最清晰的实质性差异涉及风险导向财务行为：在意大利与PGSI正直接关联，在英国无相应关联。财务焦虑在英国显示稍强的标准化直接和总关联，而审慎财务态度与感知障碍的负关联在意大利较强。文化、社会、监管和经济差异可能通过塑造赌博暴露、财务脆弱性、风险感知、污名、披露和求助行为促成这些变异，但这些解释仍属尝试性，因为文化价值观、污名、服务使用、求助和监管暴露未直接测量。
研究结论认为，赌博相关危害不能仅以知识缺陷或个人自我控制来理解。预防可通过将财务教育与应对财务压力及减少赌博控制的实践性、认知性和情感性障碍的策略相结合来加强。研究支持整合财务能力、情感脆弱性和赌博控制信念的综合方法。
研究局限性包括：横断面设计无法确定时间顺序或因果关系；依赖自我报告测量，可能受回忆和社会期望偏差影响；两国样本社会人口构成不同，尤其年龄；聚焦的HBM-informed框架未捕捉问题赌博涉及的全部过程，如冲动性、应对策略、社会影响和赌博市场暴露等因素可能也有贡献，应在未来研究中考察。
